{"id":34712,"date":"2023-09-04T09:00:05","date_gmt":"2023-09-04T07:00:05","guid":{"rendered":"https:\/\/www.striped-giraffe.com\/?p=34712"},"modified":"2025-12-04T12:13:08","modified_gmt":"2025-12-04T11:13:08","slug":"die-7-groessten-herausforderungen-der-digitalisierung-im-finanzsektor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.striped-giraffe.com\/de\/blog\/die-7-groessten-herausforderungen-der-digitalisierung-im-finanzsektor\/","title":{"rendered":"Die 7 gr\u00f6\u00dften Herausforderungen der Digitalisierung im Finanzsektor"},"content":{"rendered":"

[vc_row][vc_column width=“1\/3″][\/vc_column][vc_column width=“2\/3″][vc_column_text]<\/p>\n

Die digitale Transformation ist f\u00fcr Banken nicht mehr nur eine Option, sondern eine Notwendigkeit, um wettbewerbsf\u00e4hig zu bleiben und mit den sich \u00e4ndernden Kundenanforderungen Schritt zu halten.<\/h3>\n

[\/vc_column_text][vc_empty_space height=“20px“][vc_column_text]Finanzdienstleistungen durchlaufen einen kontinuierlichen digitalen Wandel, der weit \u00fcber die Bereitstellung digitaler Dienstleistungen f\u00fcr Kunden durch Online-Banking hinausgeht. Dieser Wandel er\u00f6ffnet Banken und Versicherern eine Vielzahl von M\u00f6glichkeiten in allen Bereichen ihrer Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit. Dies ist der Schwerpunkt unseres neuesten E-Books, das Sie hier kostenlos lesen oder herunterladen k\u00f6nnen<\/a>.<\/p>\n

Auf ihrem Weg zur Digitalisierung sehen sich die Finanzinstitute jedoch mit einer Reihe von Herausforderungen konfrontiert, die ihre Bem\u00fchungen erheblich beeintr\u00e4chtigen k\u00f6nnen.<\/p>\n

Eine k\u00fcrzlich von der Bankenaufsicht der Europ\u00e4ischen Zentralbank durchgef\u00fchrte Umfrage unter 105 gro\u00dfen Banken der Eurozone zeigt deutlich, welche Herausforderungen die gr\u00f6\u00dften H\u00fcrden darstellen (Abbildung 1).[\/vc_column_text][vc_empty_space height=“2em“][vc_column_text]<\/p>\n

Abbildung 1: Die gr\u00f6\u00dften Herausforderungen der Digitalisierung f\u00fcr europ\u00e4ische Banken<\/strong><\/p>\n

[\/vc_column_text][vc_single_image image=“34735″ img_size=“full“ alignment=“center“][vc_column_text]<\/p>\n

Quelle: \u201cTake-aways from the horizontal assessment of the survey on digital transformation and the use of fintech\u201d; ECB Banking Supervision, February 2023<\/p>\n

[\/vc_column_text][vc_empty_space height=“2em“][vc_column_text]Im Allgemeinen lassen sich die Herausforderungen in mehrere Gruppen unterteilen, darunter rechtliche Aspekte, Cybersicherheit, Technologien und Software-Entwicklungsprozesse, erforderliche personelle Ressourcen und Qualifikationen, Investitionskosten, Datenerfassung und -verarbeitung sowie Aspekte im Zusammenhang mit dem kulturellen Wandel im Unternehmen.<\/p>\n

Im Folgenden werden die wichtigsten Herausforderungen er\u00f6rtert, die mit IT-Themen zusammenh\u00e4ngen.[\/vc_column_text][vc_empty_space height=“2em“][vc_column_text]<\/p>\n

1. Cybersecurity<\/h2>\n

Die wachsende Abh\u00e4ngigkeit des Finanzsektors von Hard- und Softwarel\u00f6sungen, die Verbreitung von Open Banking sowie der zunehmende Druck der Kunden in Bezug auf die Verf\u00fcgbarkeit von Online-Produkten und -Dienstleistungen stellen die Finanzinstitute vor eine wachsende Zahl von Bedrohungen durch Cyberkriminalit\u00e4t.<\/p>\n

Jedes neue System, das in die IT-Umgebung eines Unternehmens integriert wird, jede neue API zur gemeinsamen Nutzung von Finanzdaten und Dienstleistungen mit Dritten oder selbst die kleinste Webanwendung kann ein potenzielles Einfallstor f\u00fcr Cyberangriffe sein. Ganz zu schweigen von dem ganzen Arsenal an Bedrohungen, die in den Altsystemen der meisten Finanzinstitute lauern k\u00f6nnen.<\/p>\n

Das Risiko ist umso gr\u00f6\u00dfer, als der Sektor zunehmend Software, Hardware und IT-Dienstleistungen von Drittanbietern und Partnern, einschlie\u00dflich FinTech-Unternehmen, nutzt.<\/p>\n

Zu den h\u00e4ufigsten geh\u00f6ren Schadsoftware (Viren, Trojaner, Spyware und Ransomware, die in ein System eindringen), Social-Engineering-Angriffe, die darauf abzielen, einen Benutzer auszutricksen und an sensible Informationen zu gelangen (am bekanntesten sind Lockangebote, Pretexting und Phishing), Denial-of-Service-Angriffe zur \u00dcberlastung eines Systems sowie Injektionsangriffe, bei denen b\u00f6sartige Eingaben direkt in den Code einer Webanwendung eingef\u00fcgt werden.<\/p>\n

Sicherheitsl\u00fccken in Systemen k\u00f6nnen durch Fehler oder Irrt\u00fcmer bei der Entwicklung, Konfiguration, Bereitstellung, Wartung oder Aktualisierung der IT-Infrastruktur eines Unternehmens entstehen. Sie k\u00f6nnen aber auch durch Fehler oder Unachtsamkeit der Mitarbeiter bei der Verwendung von Software, Hardware, mobilen Ger\u00e4ten, Instant Messaging, E-Mail-Anwendungen, Websites usw. verursacht werden.<\/p>\n

Mehr als die H\u00e4lfte der Teilnehmer einer SAS-Umfrage nannten das wachsende Risiko von Cyberangriffen als eine der gr\u00f6\u00dften Bedrohungen f\u00fcr ihr Unternehmen in den n\u00e4chsten zehn Jahren (53 %).(1)<\/sup>\u00a0Dies beunruhigt die F\u00fchrungskr\u00e4fte der Banken mehr als jedes andere Ph\u00e4nomen, einschlie\u00dflich der j\u00fcngsten Krisen \u2014<\/span> wachsende geopolitische Unsicherheit (41 % der Befragten) und das Gespenst einer wiederkehrenden Pandemie (39 %).[\/vc_column_text][vc_empty_space height=“2em“][vc_column_text]<\/p>\n

Abbildung 2: Die gr\u00f6\u00dften Risiken f\u00fcr Banken im n\u00e4chsten Jahrzehnt<\/strong><\/p>\n

[\/vc_column_text][vc_single_image image=“34894″ img_size=“full“ alignment=“center“][vc_column_text]<\/p>\n

Quelle: Banking in 2035: global banking survey report, SAS, 2022<\/p>\n

[\/vc_column_text][vc_empty_space height=“2em“][vc_column_text]Dies ist nicht \u00fcberraschend, wenn man bedenkt, wie schwerwiegend Cyberangriffe sein k\u00f6nnen. Bereits 2018 sch\u00e4tzte der Internationale W\u00e4hrungsfonds in einer seiner Studien, dass die durchschnittlichen j\u00e4hrlichen Verluste der Banken durch solche Angriffe bis zu 100 Milliarden US-Dollar betragen k\u00f6nnten.(2)<\/sup><\/p>\n

Dar\u00fcber hinaus m\u00fcssen Unternehmen im Finanzsektor mit hohen Geldstrafen rechnen, wenn sie gegen die Vorschriften und Richtlinien im Bereich der Cybersicherheit versto\u00dfen oder ihre Mitarbeiter versehentlich in diesem Bereich Sicherheitsrisiken verursachen.<\/p>\n

Ein Beispiel daf\u00fcr ist eine Geldstrafe in H\u00f6he von 125 Millionen Dollar, die von der US-B\u00f6rsenaufsichtsbeh\u00f6rde (SEC) gegen J.P. Morgan Securities verh\u00e4ngt wurde, weil Mitarbeiter unsichere Praktiken angewandt hatten, n\u00e4mlich die Nutzung von WhatsApp und privaten E-Mail-Konten f\u00fcr die Erledigung offizieller Gesch\u00e4fte.(3)<\/sup>[\/vc_column_text][vc_empty_space height=“2em“][vc_column_text]<\/p>\n

2. Technologie<\/h2>\n

F\u00fcr eine erfolgreiche digitale Transformation m\u00fcssen Unternehmen verschiedene Technologien einsetzen. Und dabei sollten sie sich nicht wie in der Vergangenheit auf die Optimierung von Online-Zug\u00e4ngen und Plattformen f\u00fcr ihre Kunden beschr\u00e4nken.<\/p>\n

Im Laufe der Jahre haben sich die Technologieinvestitionen im Finanzsektor auf die Modernisierung bestehender IT-Systeme und die Optimierung der Customer Experience konzentriert. Dabei wurden die ihrer Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit zugrundeliegenden Prozesse und Datenstr\u00f6me viel zu sehr au\u00dfer Acht gelassen.<\/p>\n

Wer h\u00f6heres Wachstum und bessere UX erreichen will, muss daf\u00fcr intern die notwendigen Voraussetzungen schaffen. Das f\u00e4ngt bei der kritischen \u00dcberpr\u00fcfung von Workflows an, geht weiter \u00fcber die Etablierung KI-gest\u00fctzte Datenanalyse und -nutzung und setzt sich fort bei der Verwendung von Cloud-basierten Plattformen.<\/span><\/p>\n

Viele Experten sind sogar der Meinung, dass die Zukunft der Banken jenseits des traditionellen Bankgesch\u00e4fts liegt \u2013 eher in zus\u00e4tzlichen Dienstleistungen, die auf den umfangreichen Daten, dem Wissen und der Erfahrung basieren, \u00fcber die diese Organisationen verf\u00fcgen.<\/p>\n

Dazu bedarf es modernster Technologien einschlie\u00dflich der K\u00fcnstlichen Intelligenz (KI) und fortschrittlicher Datenanalysen. Daher ist es nicht verwunderlich, dass Business Intelligence (BI) und Datenanalyse wichtige Investitionsbereiche sind, die im Finanzsektor an Bedeutung gewinnen. 64 % der befragten CIOs von Versicherungsunternehmen planen, 2023 mehr f\u00fcr diese Bereiche auszugeben (ein Anstieg um 8 Prozentpunkte gegen\u00fcber 56 % im Jahr 2022).(4)<\/sup> Dasselbe gilt f\u00fcr Banken, wo BI\/Datenanalyse in den Investitionspl\u00e4nen von 59 % der CIOs auftaucht (Anstieg von 51 % im Jahr 2022).(5)<\/sup><\/p>\n

Technologien wie KI und Machine Learning werden nach Angaben von IT-F\u00fchrungskr\u00e4ften bis 2025 am wahrscheinlichsten implementiert werden (von 99 % der CIOs von Versicherungsunternehmen und 95 % der CIOs von Banken genannt).<\/p>\n

Um diese Ausgaben sinnvoll einzusetzen, bedarf es der richtigen Datenstrategie inklusive Data Governance und Master Data Management (MDM). Nur damit lassen sich Daten sinnvoll standardisieren, integrieren, sch\u00fctzen und speichern.<\/p>\n

Die idealen Einsatzm\u00f6glichkeiten von Advanced Analytics sowie der K\u00fcnstlichen Intelligenz sowie Anwendungsf\u00e4lle der Digitalisierung finden Sie in unserem kostenlosen E-Book<\/a>.<\/p>\n

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3. Datenmanagement<\/h2>\n

Im Gegensatz zu Handelsunternehmen ist das Datenmanagement f\u00fcr Banken nicht nur eine M\u00f6glichkeit, den Kundenservice zu verbessern, Produkte zu optimieren oder neue Angebote zu schaffen. Finanzdienstleistungen sind stark reguliert und unterliegen strengen Auflagen in Bezug auf Compliance, Risikomanagement, Berichterstattung usw. Das erfordert die kontinuierliche Erfassung und Analyse aller relevanten Daten.<\/p>\n

Au\u00dferdem m\u00fcssen Finanzinstitute im Zuge von Open Banking, einen Teil ihrer Daten Dritten zur Verf\u00fcgung zu stellen. Ein Beispiel daf\u00fcr ist die Zahlungsdiensterichtlinie der Europ\u00e4ischen Union (PSD2). Sie verpflichtet die Banken, offene Datenschnittstellen bereitzustellen, \u00fcber die Drittanbieter von Finanzdienstleistungen mit ausdr\u00fccklicher Zustimmung der Verbraucher auf deren Kontodaten zugreifen k\u00f6nnen.<\/p>\n

Daher ist es nicht \u00fcberraschend, dass, wie eine globale Studie von Capgemini und Quorus gezeigt hat, die F\u00fchrungskr\u00e4fte von Banken mit ernsthaften Herausforderungen beim Datenmanagement konfrontiert sind, wobei Datenqualit\u00e4t<\/a> und -nutzung an erster Stelle stehen.<\/p>\n

F\u00fcr diese Situation kann es viele Gr\u00fcnde geben:<\/p>\n